これを機に、自分の決済ルートを一から見直した記録を残しておく。
リクルートカード（1.2%還元）を候補に検討した。公式の「電子マネーチャージ対象一覧」に一時期ANA Payが含まれていたが、2026年8月時点の最新情報では、リクルートカードもANA Payチャージの対象外に変更されていることが判明。ここ数ヶ月で軒並み対象外化が進んでおり、直接チャージで還元が取れるカードはほぼ存在しない状況。
還元率は高いが、Sony Bank Walletはデビットカード（口座直結）であり、口座から直接引き落とされるデビットは基本的に利用しない方針のため、そもそも運用対象から外す。チャージ非対応でチャージ経由の還元取りにも使えない点も含め、採用しない結論とした。
エポスは通常ポイントこそ対象外になったが、ゴールドカードの年間ボーナス（年間100万円利用で1万ポイント）の集計対象には引き続きカウントされるという特徴がある。つまり「チャージそのものの還元はゼロでも、修行の進捗には使える」という構造。
一方、三井住友カード（Olive）は、ANA Payへのチャージが年間利用額の集計対象からも除外されていることが判明し、Oliveの修行にはANA Payチャージは使えないことが分かった。
過去に運用していた「V NEOBANK → ANA Pay → EVERING」ルートを検証。
調べた結果、現状「EVERING」を名指しでポイント対象と明記しているのはdカードのみ（チャージ額の1%還元キャンペーン中）。
逆に、「EVERING」を名指しで対象外と明記しているのはエポスカードのみ（2026年8月1日〜）。三井住友カードなど他のカードは、キーゴ・6gramなど類似ウェアラブル決済と一緒に「等」で括られているだけで、EVERING単体の明記はない。つまり大半のカードは「不明・未検証」というのが実態。
年間120万円（月10万円ペース）を使う前提で比較すると、
| ルート | 内訳 | 実質還元率 |
|---|---|---|
| エポスゴールド → ANA Pay | ANA Pay側0.5%（マイル）＋ 100万円修行10,000pt | 約1.33% |
| Oliveゴールド直接決済 | 基本還元0.5%（Vポイント）＋ 100万円修行10,000pt | 約1.33% |
数字上はほぼ互角。ただし通貨の性質（Vポイント vs エポスポイント＋ANAマイル）、操作の手間（タップ1回 vs チャージ2段階）、改悪リスク（チャージ系は今後も改悪が続く可能性が高い）を考えると、Olive直接決済の方が総合的に有利という結論に至った。
ここ最近、店舗側の決済機器更新が進み、タッチ決済に対応する店が明らかに増えてきた。この流れも踏まえて、運用をさらにシンプルにまとめた。
| 用途 | 決済手段 | 理由 |
|---|---|---|
| 日常のタップ決済全般 | Oliveゴールド固定 | 100万円修行に直結、改悪リスクが低い、切替の手間なし。Androidはタッチ決済アプリの切り替え自体が煩雑なため、複数カードの使い分けに不向き。店舗側のタッチ決済対応も拡大中で適用範囲が広がっている |
| Oliveのタッチ決済が使えない小規模店舗 | PayPay → 貯まったPayPayポイントをVポイントへ交換（月3万pt上限） | Olive非対応店舗をカバーしつつ、最終的にVポイントへ一本化できる |
| EVERING | 段階的に縮小・撤退方向 | 還元がほぼ消滅、dカードの1%キャンペーンのみ例外的に実利あり |
| Edy・Revolut | 使わない／限定用途のみ | 対応店舗の少なさ、オートチャージ非対応 |
| V NEOBANK | 完全撤退 | チャージ用途の還元が消滅し、デビットとして直接使う予定もないため。そもそも決済ミス時の返金対応が遅くなりやすいデビットは、還元率に関わらず使わない方針 |
| ANA Pay経由ルート | 撤退方向 | 供給元（チャージ元カード）がほぼ対象外化 |
2026年に入ってからの一連の改悪ラッシュを振り返ると、「チャージを挟んで還元を稼ぐ」という手法自体が構造的に縮小していることがよく分かる。カード会社側が電子マネー・コード決済・ウェアラブル決済への出口を次々に塞いでいるため、複雑なルートを組んでもすぐに陳腐化するリスクが高い。
今回の見直しでは、複雑な多段チャージルートを畳み、「基本はOliveのタッチ決済、非対応店舗はPayPay（ポイントはVポイントに集約）」というシンプルな二段構えに一本化する方向に落ち着いた。店舗側のタッチ決済対応が進んでいることもあり、Oliveでカバーできる範囲は今後さらに広がっていくはずだ。還元率の最大値は追えなくなるが、改悪への耐性・運用の手間・100万円修行の進捗という3点で、結果的にバランスの良い着地になったと思う。
本記事の還元率・対象条件は2026年8月時点の情報に基づく。カード会社の規約は頻繁に変更されるため、実際の利用前に最新の公式情報を確認することを推奨する。
本記事はAIによる自動生成です。内容の正確性については十分注意していますが、必ず一次情報（各社公式サイト等）でご確認ください。
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以前から使っていた三井住友カードを使うルートは、Oliveフレキシブルに変更しています。Vポイントは、投資に回す予定でしたが、現在もそのままポイント投資でためたままです。
スタバは、dカードの特約店になっていてdカードのポイントは、3%となります。スタバカードにチャージすることで、Starbucksリワードも付きます。
光熱費やガソリンなどは、リクルートカードを使っています。
V NEOBANKを基軸にしたルート。楽天キャッシュに流すルートは外しました。楽天Edyで使います。SuicaやiDも支払い可能ですが、Edy優先で使います。
また、AIのドル建ての支払いや物理カードの支払いは、Revolutを使っています。
まれにPayPayのみ可能な小規模飲食店でPayPayを使っていましたが、チャージ元をANA PayからPayPayカードに変更。三井住友カードだと0.5%還元ですし、PayPayポイントとVポイントとの相互交換が可能になったので、Vポイントに集約して使おうと思います。
]]>通常クレジットカードでドル建ての支払いをすると、海外事務手数料が発生します。イオンカードは1.6%、三井住友カードや楽天カードは3.63%、PayPayカードは3.85%といった具合です。カード会社の手数料＋国際ブランドのレート変換手数料が合算されてかかります。レート変換手数料は、約1.6%となっています。
そんな中、Revolutを使うと、手数料を無料にすることができます。条件は、スタンダートプランの場合、為替手数料無料枠が30万円あります。ただし、「為替市場の時間外（米国東部標準時間 金曜日17時から日曜日18時まで。日本時間の場合は土曜日午前7時〜月曜日午前8時／サマータイムでは土曜日午前6時〜月曜日午前7時）の両替には、スタンダードプランのお客様のみ、1％の時間外為替手数料がかかります」とあり、平日にドルにするのがいいでしょう。
ドル高のときにある程度ドルにしておけば、さらにオトクなのですが、それを考えてチャージするのは難しいかもしれません。
Revolutは、物理カードを発行することができるため、日常のデビットカードとして使うことができます。ポイントが付くクレジットカードからRevolutにチャージすれば、お得にドルを手に入れることができるでしょう。
]]>楽天Edyから楽天キャッシュのチャージは月10万円の上限があります。最近、普段使いしているルートなので、上限に達してしまい、チャージできません。
不足分をANAPayからチャージしようとしたのですが、楽天キャッシュにクレジットカードからチャージできるのは楽天カードのみです。この場合は、ポイントはつきません。
では、auPayにしようとしたのですが、auPayはクレジットカードのチャージが月に5万円の上限があります。
ということで、結局、ANA Payを使ってeLTaxで納入しました。ANA Payにマイルが付くかは不明ですが、V NEOBANKのポイントは付与されるので、Payアプリが八方塞がりだった状況ではベストな選択だったと思います。
]]>まさかと思ったのですが、原因はシートベルトでした。
シートベルトのバックルが車体のプラスチックの内装にぶつかっているのです。
とりあえずセカンドキャプテンシートアームレストとシートとの間にシートベルトをはさみ込みました。
音は消えましたが、これって設計ミス？
スタバ代を最大化する3つのカードを比較しました。
最もバランスが良く、確実にお得なのがdカードです。
「スタバでポイント20倍」というインパクトのあるJCBカードSですが、実は今回比較する中で最も還元率が低くなる可能性があります。
最高還元率を叩き出せるのが「SAISON GOLD Premium」です。
最近、コード決済(QRコード決済)の分野で新たな動きが出てきました。JR東日本が発表した「teppay(テッペイ)」や、Visaが推進する「Visa Scan to Pay」などがその代表例です。すでにPayPayが圧倒的なシェアを誇るこの市場に、今から参入して勝機はあるのでしょうか？
現状、コード決済といえばPayPay一強の様相を呈しています。しかし、多くのユーザーがPayPayを使っている理由は、純粋な「決済体験の良さ」ではないかもしれません。
利用者がPayPayを選ぶ主な理由は以下の2点に集約されるでしょう。
冷静に決済の「動作」だけを比較すると、コード決済は決して最適解とは言えません。 スマホを取り出し、ロックを解除し、アプリを立ち上げ、コードを表示して読み取ってもらう(あるいは自分で読み取る)。この一連の動作は、明らかに手間です。
一方で、iDやQUICPay、そして最近普及が進むクレジットカードのタッチ決済(NFC Pay)は、圧倒的にスムーズです。 スマホやカードを端末にかざすだけ。Face IDなどの認証が必要な場合もありますが、アプリを探して起動する手間はありません。特にSuicaなどの交通系ICに至っては、スリープ状態のままかざすだけで完了します。
「利便性」という観点だけで見れば、タッチ決済の方に軍配が上がるのは明らかです。
ここで興味深いのが、JR東日本が始める「teppay」です。 JR東日本には、すでに「Suica」という最強のタッチ決済プラットフォームがあります。0.2秒で決済が完了するSuicaを持っているのに、なぜわざわざ手間のかかるコード決済を導入するのでしょうか？
その背景には「加盟店手数料」と「導入コスト」の問題があります。FeliCa対応のリーダーライターは高価ですが、QRコードなら紙一枚置くだけで導入できます。つまり、teppayは「Suicaを導入できない小規模店舗」を取り込むための戦略と考えられます。
ユーザー視点に戻ると、「Suicaで払えるならSuicaで払いたい」のが本音でしょう。あえてteppayを使うには、PayPayのような強力な動機(高いポイント還元など)が必要です。
しかし、すでにPayPayが築き上げたネットワーク効果と還元競争に、後発が同じ土俵で挑んでも勝ち目は薄いと言わざるを得ません。 「Visa Scan to Pay」も同様で、すでにVisaのタッチ決済が普及し始めている中で、あえてコード決済を使うシチュエーションは限られます。
結局のところ、コード決済が生き残る道は「タッチ決済が導入できない場所」の穴埋めか、強烈なポイント還元による誘引しかありません。「決済の快適さ」で勝負するなら、やはりタッチ決済(あるいはその先にある生体認証など)が本命であり続けるでしょう。
]]>Sony Bank WALLETを基軸にしているのは、現在還元率が1.5%あり、エポスゴールドカードや三井住友ゴールドカードの最大1.5%よりも確実に1.5%還元となるからです。使う分だけソニー銀行にお金を入れて使っています。
Sony Bank WALLETからANA Payを経由して、iDやPayPayなどで支払っています。最近は抽選でいただいたEVERINGも使っています。VISAのタッチ決済として決済するので、クレジットカード扱いです。スマホのVISAのタッチ決済は、三井住友カードを設定しているので、切り替えをする手間がなく便利です。しかし、これは有効期限が短いので、来年で終わりです。VISAのタッチ決済は急速に普及しているので、なにかVISAのタッチ決済の別の手段を考えたいです。
物理カードは、スマホ支払いができないときの手段で使うので、スマホ支払いの上限を超えた決済に使うことがあります。最初はなんとかなるかと思って発行したのですが、このチャージの制限はやはりちょっと使いづらい。
まず、現在発行して所有しているRevolutがあります。ただ、先述の通り、Sony Bank WALLETで使いづらい状況。
auPAYプリペイドカードが2024年4月にリニューアル。タッチ決済対応になっていますが、チャージ元にSony Bank WALLETは設定できません。チャージさえできれば還元率0.5%プラスになります。
au PAYプリペイドカードは月に5万円までau PAYカード以外のクレカでチャージができます。物理カード発行に600円ですが、発行手数料実質無料のキャンペーンが今も続いているようです。発行半年間で5万円決済で、600円を還元です。なお、Androidでは、Google Walletに対応していません。
Kyashの発行手数料は900円。実は現在所有しているのですが、更新がもうすぐで、手数料を考えると躊躇してしまいます。
三井住友カードのVポイントは、コンビニでのポイント還元が大きいので、ポイントが結構貯まります。こちらのほうが、ポイントが蓄積されているのが実感できます。
Vポイントや楽天ポイントも、証券会社の投資に使うことができるのですが、同じように桁の違いからプールされて消えてしまう感覚になります。そのため、今はアプリ内のポイント投資をしています。
Vポイントで1.5%還元されるもので、還元対象外もほとんどないようです。ポイントは、1取引ごとに計算され、1ポイント未満は切り捨てられます。
特典ポイントもあります。
預金額10万円以上で50ポイント
他行からのお振込みで20ポイント
1決済1万円以上 で20ポイント
給与受取で30ポイント
などがあります。
SBI証券のハイブリット口座にもなります。なかなか使い勝手の良い銀行のようです。
ソニー銀行は最近ログイン後のサイトのリニューアルをしたのですが、これが最悪なほど使いづらいので、距離を置きたいと思ったのもあります。
Sony Bank WALLETをV NEOBANKに置き換えると、Revolutの問題が解決します。キャッシュバックではなく、ポイントとして蓄積されます。
なんならauPAY残高にチャージすることもできます。
JAL Payルートは2025年4月に封鎖されました。
2025年上半期の運用。Sony Bank WALLETを基軸に運用していました。
今後の運用の予定。
V NEOBANKの口座開設は2分で審査が完了。ネット情報では、クレジットカードでもないのにクレジット並みに審査が厳しいのでは、とありましたが、無事開設できました。
VISAのタッチ決済は、Revolutを利用することにします。コード決済に対応していないけどカードは使えるという店舗やスマホ決済の限度額を超える買い物のときに使うだけです。必要なときにチャージができればいいので、十分だと思います。
なお、最近AIのサブスクに毎月20ドルを払うようになったのですが、これにRovolutを使っています。適当なときにドルにしておけば、手数料なしにドル仕立てで支払いをしてくれます。
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しかももらえるポイントがnanacoポイントとセブンマイルマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できますが、nanacoポイントはnanacoにチャージして使うのみです。
専用アプリもないので、決済しても通知がありません。メールによる通知も対応していません。
イトーヨーカドーは、北海道から完全撤退し、使う場所といえばセブンイレブンとロフトくらいでしょう。
セブンイレブンは、三井住友カードが便利です。最大10%還元です。スマホ決済が対象で、逆に言うとスマホがあれば決済ができるので、カードを持ち歩く必要がありません。支払時にカードを取り出す必要もありません。
スマホの会員コードを提示する手間が省けると思ったのですが、実際には、いろいろなクーポンがあったりして、スマホの画面を見せてから、カードで支払いと二度手間になってしまいます。
ということで、半年前に申し込み、実際に少し使ってみましたが、すぐに使わなくなって半年が過ぎ、解約することにしました。
すると...お客様のセブンカード・プラス・Ｊ（紐付型）は、次の有効期限月まであと4ヵ月あります。今月8月に退会すると、最大4ヵ月分のサービスを受ける権利を失ってしまうので、有効期限まではカードの保有がおすすめです。
カードの有効期限は、まだ5年以上あります。入会後1年間の有効期限のあるサービスって何?
とにかく退会はオンラインで無事できました。
]]>楽天Payも税金の支払いにはポイントは付きませんが、楽天Edyから楽天キャッシュにチャージするルートを使って、クレジットカードのポイントをフルにもらうという技です。
ANA Payチャージ上限
1回：1000円～10万円
1日 ：上限10万円
1か月：上限30万円
楽天Edyの残高上限は5万円
チャージ1回は最大2.5万まで
eLTAXの慣れない手順やカード番号の入力を進むか、チャージに手間がかかるけど、支払い自体は簡単なPayアプリの支払いと迷いそうですが、支払う金額によるでしょう。Payアプリを使うと、多少チャージに手間がかかっても、手数料がないのがいいですね。
]]>170円/Lで考えると、1.1%引きなので、リクルートカードの1.2%還元のほうがオトクなのではないかと考えてしまいます。そして、ENEOSカードSだとポイントが付与されませんが、それ以外のクレジットカードだと、dポイント、Vポイント、楽天ポイントからどれか一つポイント付与ができます。
ただし、ポイント付与は、「燃料油2リットルにつき1ポイント進呈」となります。
具体的に、例えば170円/Lで、40L給油するとします。
170円x40L=6,800円。
ポイントは、40Lでは、20ポイントとなります。約0.3%還元です。
カーでの支払いを考えると
ENEOSカードSだと、2円x40L=80円引き。
1.0%還元のクレジットカードだと、6800円x1.0%+20=68円+20=88円。
リクルートカードだと、6800円x1.2%+20=81.6+20=101.6円。
端数は、月の支払額の総額の切り捨てになるのでしょうが、1.0%還元のクレジットカードでも、ポイントを含めれば、ENEOSカードSよりもお得になります。
実際には、Enekeyアプリを使うのですが、リッター4円引きになるクーポンを利用すると
166円x40L=6,640円。
ENEOSカードSだと、2円x40L=80円引き。
1.0%還元のクレジットカードだと、6640円x1.0%+20=66.40円+20=86.4円。
リクルートカードだと、6640円x1.2%+20=79.68円+20=99.68円。
ここでは、クレジットカードの比較をしましたが、電子マネーのほうがお得になる可能性があります。Enekeyアプリで、QRコード読み込み1回で給油ができるのがメリットなので、ガソリンの支払いで、あれこれ煩雑な電子マネーは除外して考えました。
そもそもスマホも不要なキーホルダー型Enekeyなのに、Enekeyアプリを使うために、結局スマホを出さなければならないのは、どうにかならないのかと思います。
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アプリへのログインは失敗したけど、解約して半ヶ月の間、とくに問題なくANA Payを使うことができていました。iDの支払いやAmazonでのカード番号での支払い、そしてオートチャージも動作していました。存在しないマイレージクラブの会員番号で、ANA Payが動き続けるということ?
サポートの電話は、何度も電話してみましたが、繋がる気配がないので、ウェブでの問い合わせをすることにしました。「JCBプリペイドカードは解約したけど、ANAマイレージクラブは継続したい」という内容で送りました。
手続きとしては、新規のANAマイレージクラブ会員を作成し、「マイル口座の統合手続き」を行うことで、マイルが移行するということです。
それから再び半ヶ月が経過し、統合手続きが完了したというメールが届きました。お客様番号は新規に作成したもので、パスワードは以前のパスワードとなります。ANA Payの残高も無事リンクしていました。1ヶ月間のANA Payを利用したときのマイルも付与し続けていました。
今回は無事解決したのですが、どうせ使わないものだからとパッパッと解約手続きを進めてしまうと、見落としがあるので注意しないといけないです。
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パイプの直径が約2.5cm、長さが約62cmだそうです。純正のルーフラックが、幅が約30cmくらいなので、倍の長さがあります。
]]>最近は、Sony Bank WalletからANA Payを通して、EVERINGで決済しています。還元率はトータルで2.0%なので、コンビニ以外は、これがメインの決済方法となっています。コンビニは、三井住友カードです。
公共料金等の継続利用には、エポスカードを使っていましたが、ついでにこれも見直すことにしました。
ガソリンの割引があるので使っていました。ガソリン以外にはポイントが付くのですが、1000ポイント単位です。なので、ポイントが付いても、1000ポイントが貯まる前に有効期限がきて、失効してしまいます。そんな理由で、ガソリン以外にはまったく使っていませんでした。
ガソリンの割引は、リッターあたり2円割引なので、ガソリンの価格により還元率が変わります。100円だと2.0%で、150円だと1.3%還元となります。ガソリンの価格が高いと還元率が低くなってしまいます。ENEOSカードは、ポイントカードも使うことができないので、それを含めて、お得感は低いです。
EneKeyが便利ですが、ENEOSカードでなくても登録できるようです。ガソリンスタンドでENEOSカードを使っているときに勧誘されたので、ENEOSカードを登録をしたのですが、他のカードでも良いのであれば、切り替えたいと思います。ENEOSカード以外にすると、ポイントカードを登録できるので、実質還元率がさらに高くなります。
あと、あらためてスペックを眺めていると、年に1度使わないと年会費が発生することを思い出しました。うっかりすると年会費が請求されます。ということで、解約の方向へ。14枚の中では、一番長く使っていたカードでした。
最近再び使い始めたのですが、ETCで使っています。ガソリンの支払いもこちらに移行しようと思っています。還元率1.2%と割と高め。車関係が集約される感じでしょうか。
小規模店舗では、PayPayのみの対応が多いので、他社カードを登録して使っています。使用頻度はそれほど高くありません。
dポイントの通常ポイントは、ポイント投資でためています。期間限定ポイントは、Coke Onで消費。
公共料金等の継続利用に使っていましたが、今後はリクルート(Mastercard)に移行するので、ここからの支払いはなくなる予定。
ただ、せっかくのゴールドなのと、引き落とし変更の漏れがあるかもしれないので、もう少し保持していようと思います。
カードとしては、専用アプリもなく、決済通知もなく、一昔前のノスタルジックなカード。不安で使う気にならないので、作ったばかりですが解約の方向へ。
ついでにバンドル・TOYOTA WALLET・MIXI M・ANA JCBプリペイドを解約しました。Vプリペも解約するつもりですが、プリペイドは残金を消費する必要があるので、ちょっと後回し。
小規模店舗でPayPayにしか対応していない場合があるので、PayPay対策は必要。今は、他社カードも登録できますが、PayPayカードのみになる可能性が高いです。小規模店舗でキャッシュレスを普及させたのは、ソフトバンクの社員のおかげなので、PayPayカードを感謝しながら使うのもやぶさかではありません。d払い・auPay・楽天Payなどを使う場面は皆無です。
エポスカードや三井住友カードの100万円利用のボーナスポイントは、オーバーすると還元率が下がるので、調整がめんどうに感じてきました。Sony Bank Walletは、月の合計に対して1.5%還元なので、安定してキャッシュバックがもらえます。
キャッシュレス決済・ポイント還元ともてはやす時期から、少し落ち着いた感じがします。5年が過ぎたことで、見直すにはちょうど良い時期だと思います。ただ、使うかもしれないと解約せずに持っていて、使わないものも多いのですが、情勢の変化で再び使い出すカードがあるのも事実。それでも、不正利用被害のリスクを考えると、枚数は最小限にしたいです。
ただし、リスクを考えて枚数を減らしすぎると、システム障害等の状況で支払いができなくなる可能性もあるので、多少の枚数は持っているべきでしょう。それが何枚なのかはわかりませんが。
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